ワザ１２　金利優遇を受ける

不動産会社の提携ローンや、金融機関のキャンペーンを利用すれば、金利優遇を受けることができる。なるべく有利な金利優遇が受けられるローンを選びたいところだ。

この金利優遇のタイプは大きく分けて２つある。

全期間同じ幅の優遇が受けられるタイプと、当初の固定期間などだけ優遇幅が大きいタイプ。

当初の優遇幅だけで選ぶとあとで負担が増えることもあるから、長い目で見てどの金利優遇がトクかを比べるのが大事だ。


条件次第で受けられる優遇とは　

人
出産後１年間金利優遇を受けられる女性専用の住宅ローンのほか、親子同居を考えている人が優遇を受けられるタイプもある。

物件
オール電化住宅やガス省エネ住宅を購入する人が受けられる優遇や、太陽光発電システムの付いた住宅を買う人が受けられる金利優遇も

　一般的に利用するのが、不動産会社の提携だと思います。papetoo家も不動産会社が提携してる銀行のローンを使い金利優遇を受けました。

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ワザ１１　わが家に合った金利を選ぶ

住宅ローンにはいろいろな金利タイプがある。

一般的に変動型や固定期間が短いタイプは金利が低く、固定期間の長いタイプは金利が高め。目先の金利の低さだけで選ぶと、あとで金利が上がって支払いが苦しくなることも。

全期間固定型なら金利が変わらず安心。でも近く収入増が見込め、金利変動にも対応が可能なら、低金利の短期間固定型などを選んで当面の支払額を軽くする方法も。

先のことを考えて金利を選ぶのが肝心です。


【金利が１％違うだけで返済額が大きく変わる】
借入額　２０００万円の場合　（３５年、全期間固定で試算）

　 金利　　　　　毎月の支払い額　　　　　総返済額　　　　　 利子
　　２％　　　　 　　６万６３００円　　　　　２７８０万円　　　　７８０万円
　　３％　　　　 　　７万７０００円　　　　　３２４０万円　　　１２３０万円
　　４％　　　　 　　８万８６００円　　　　　３７２０万円　　　１７２０万円

１％の違いでで約４５０〜４９０万円の差が！！

　金利は常に動いている生き物ですので長短期の違いでの金利もそうですが、どのタイミングで借りるかも重要ですね。今はサブプライムローンの関係で金利は落ち気味ですが、今後上がるようなカンジもするので見極めが大切です。


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ワザ１０　頭金をできるだけ入れる

頭金は物件価格の一部として、契約のときや引き渡しの際に現金で支払うお金。

最近では頭金がなくても物件価格の１００％まで借入可能な住宅ローンもあるが、借入額が増えるとその分、利子も増えて総支払額が多くなってしまう。

可能な限り、頭金を増やすのが総支払い額ダウンの第２のワザ。

目安としては物件価格の最低でも２割以上の頭金を用意したい２５００万円の物件なら５００万円を頭金にできればベストだ


【頭金を１００万円用意した例】
借入額　２５００万円の場合　（金利２．７５％、３５年で試算）

　 頭金　　　　　　借入額　　　　　総返済額　　　　　 利子
　　なし　　　　 ２５００万円　　　３９００万円　　　１４００万円
１００万円　　　２４００万円　　　３８４０万円　　　１３４０万円

頭金が１００万円あるたけで、約６０万円も差が！！

　papetoo家も頭金の必要性を頭に入れて、頑張って頭金を貯めてマンション購入をしました。よくチラシなどで、頭金無しで月々４万円から買えますよと書いてありますが、コレは要注意！！
初めの３年間固定のすごーく安い金利で計算しての支払額で、３年後の支払額が恐ろしいことになります。なので、できるだけ頭金を貯めてから購入することが一番の得策です。


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ローンや諸経費は力量次第で、減額という直接的な成果になって表れる部分だ。ダウンの秘技を修得して実行できれば、簡単に１００万円〜２００万円減額も夢ではない！ここでは、返済額ダウンを可能にするワザを４つ紹介する

ワザ９　返済期間を短く組む

実は多くのローンが１年刻みで短く組むことが可能。返済期間が短いほど、支払う利子が少なくなって総支払額をダウンできる。

返済期間を１年短くするだけで、月々の負担額は大きく増えないのに、総支払額には大きな違いが出る。試算が苦手な人は、いくらいくらまでなら無理なく返済期間を短くできるか、無料でも試算してもらえるので金融機関や不動産会社に相談してみよう。


【返済期間を１年短くした例】
借入額　２５００万円の場合　（金利２．７５％で試算）

返済期間　　　毎月の支払い額　　　　総返済額　　　　　　利子
　　３５年　　　　　９万２８００円　　　　３９００万円　　　１４００万円
　　３４年　　　　　９万４４００円　　　　３８５０万円　　　１３５０万円
　　　差　　　　　　　　 １６００円　　　 　　 ５０万円　　　　　５０万円

返済期間が１年違うだけで約５０万円も差が！！

月々がたった１６００円の差でこれだけ差がついてしまうとは驚きです

　papetoo家もローンの支払いがスタートしたばかりなので、繰り上げ返済で１年でもローンを短くするために頑張っています


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ワザ７　北向きの物件を狙え

家の向きは日当たりに関わるので、価格にも影響する。人気は東南角地で、南→東→西→北の順で安くなるのが一般的。東南角地でも窓が多くて家具が置きにくかったり、夏暑い場合も。北向き物件でも昼間留守にしがちな家庭にはおトク。また、天窓を付けるなど日当たり対策をしている物件も多い。

メリット ： 北向きでも周囲の建物の状態や間取りの工夫によっては明るいことも。畳や家具の日焼けの心配も少ない

デメリット ： 南向きに比べて採光面はやはり不利。特に日照時間の短い秋から冬にかけては洗濯物が乾きにくいことも


ワザ８　共用施設近くの物件を狙え

駐車場やエレベーター、ゴミ置き場の近くの物件は人の行き来が多く、音が響くことも。そのため、ほかの物件より価格を低めにしていることが多いが、共用施設が近いと毎日の生活には便利な面も。他の物件と比べて価格が低いなら、その理由を聞いてみるのが一番。自分にとって気にならなければおトクとなる。

メリット ： 車からの荷物の出し入れやゴミ出しなどが便利。人の行き来があるので、逆に防犯対策になる面も

デメリット ： 駐車場やエレベーターの音が響いたり、プライバシーが守られにくかったり、ゴミのニオイが気になることも


　papetooのマンションは世帯数が多いので、ゴミ置き場までの距離が棟によって全然違います。遠いトコロだとゴミを持って数分歩かなければならないので、その辺も考慮にいれる必要があるのではないでしょうか？

＞＞ｒａｎｋｉｎｇ　

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